(资料图片仅供参考)
5月25日，关于房贷领域“负首付”的事件受到外界的关注。此类事件进一步说明房贷领域存在乱象问题，且此类问题属于新问题，更需要给予关注。1、操作情况近期一些社交平台上出现了中介销售广告，如“首付负1万元！没错，不需要首付还能再拿1万元。”同时，也有一些中介公司对外宣称购房可以做到“负首付”。例如，房产价格520万元，但可以向银行贷款570万元，这样购房人不仅无需付首付，还能拿到50万元作为装修款。1）此类事件本质上就是虚构购房合同，进而做高购房价格，以骗取更多的贷款来支付首付。举例来说，100万的房子原先首付为20万、贷款为80万。而现在可以虚构交易金额为130万，其首付则为26万、贷款为104万。据此购房者“骗取”的贷款额为104-80即24万。拿这20万去缴纳20万首付，还多出了4万元。这就是负首付的概念。2）此类事件诱惑性很大，和过去的零首付等还是有差异。其中零首付等类似于房企垫资、寻找首付贷、首付分期，但此类操作不能理解为是骗贷。而目前的负首付是典型的骗贷行为。2、事件点评此类事件近期有所发酵，成为房地产金融市场中一个重要的热点，更是要求金融部门积极关注此类内容，防范出现金融不稳定的现象或金融风险。1）要科学界定负首付的概念，其虽然也属于零首付层面的概念，但和传统的零首付有区别。中间涉及到虚构合同、贷款材料造假、银行审核不严等问题。对于此类环节的内容更是需要进行严监管。2）此类问题进一步说明当前房地产市场的新情况，即首付支付能力或是比较弱。恰是购房者首付方面的压力，所以类似负首付的噱头很容易引起大家的关注，也容易让部分中介和金融机构钻了漏洞。3）负首付属于违法行为，其危害性非常大。购房没有真实的首付支撑，容易抬高杠杆。若是按负首付的方式去购房，购房者后续的真实房贷压力明显放大，这会使得房贷违约的成本增大，最终对购房者和商业银行都不利。
